Prestiti di liquidità: fondi disponibili, senza dover spiegare perché

• Spese mediche o odontoiatriche non differibili
• Ristrutturazioni e lavori in casa senza vincolo di rendicontazione
• Spese familiari importanti: studi dei figli, matrimonio, trasferimento
• Sostegno temporaneo alla liquidità in una fase di transizione lavorativa
• Acquisti tra privati, dove il finanziamento finalizzato non è disponibile

Quando invece esiste un finanziamento finalizzato in convenzione — tipicamente per auto nuove o elettrodomestici presso rivenditori convenzionati — vale la pena confrontarlo: i tassi promozionali possono essere significativamente più bassi. Te lo dico anche se significa indirizzarti altrove.

La tentazione naturale è allungare al massimo la durata per ottenere la rata più bassa possibile. È una scelta che ha un prezzo: più mesi significano più interessi complessivi. La durata corretta è quella che ti lascia un margine di sicurezza sul bilancio mensile senza estendere il piano oltre il necessario.

• Stabilità e continuità del reddito, più dell’importo assoluto
• Rapporto tra rate complessive e reddito netto mensile
• Storia creditizia risultante dai sistemi di informazione creditizia
• Anzianità lavorativa e tipologia di contratto
• Composizione del nucleo familiare e persone a carico

Nessuno di questi elementi è di per sé decisivo: conta il quadro complessivo. Un profilo con reddito medio ma perfettamente lineare viene spesso valutato meglio di un reddito alto ma discontinuo.