Le risposte, per esteso

La valutazione iniziale, la simulazione e il confronto tra le soluzioni sono gratuiti. Il compenso della consulenza è dovuto solo in caso di esito positivo, viene comunicato per iscritto prima della firma ed è indicato nel preventivo personalizzato.

No. La simulazione ha valore puramente indicativo e non costituisce offerta al pubblico. TAN, TAEG e importo della rata definitivi vengono determinati dall’istituto erogante nel preventivo personalizzato, dopo l’istruttoria.

Dopo la pre-qualifica online ti ricontatto entro 24 ore lavorative con le soluzioni percorribili. I tempi di erogazione dipendono dall’istituto e dal tipo di prodotto: in media 5–10 giorni lavorativi dalla consegna completa dei documenti.

Non è necessario. La pratica può essere gestita interamente a distanza, con invio dei documenti via WhatsApp o email e firma digitale. Se preferisci il rapporto di persona, puoi fissare un appuntamento nel mio ufficio a Cagliari.

No. La pre-qualifica serve solo a orientare la consulenza e non comporta l’interrogazione delle banche dati creditizie. Le verifiche vengono effettuate dall’istituto erogante soltanto al momento della richiesta formale, previa tua autorizzazione.

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse puro applicato al capitale. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche le spese obbligatorie collegate al finanziamento, come istruttoria, incasso rata e assicurazioni obbligatorie: è quindi l’indicatore corretto per confrontare due offerte.

La regola prudenziale più diffusa vuole che la somma di tutte le rate non superi circa un terzo del reddito netto mensile. Per la cessione del quinto il limite è normativo e pari a un quinto dello stipendio o della pensione netti. L’importo effettivo dipende comunque dalla valutazione dell’istituto erogante.

È possibile, ma le condizioni variano molto: alcuni istituti richiedono che la durata residua del contratto copra una parte del piano di ammortamento, altri accettano garanzie aggiuntive o un coobbligato. È una delle situazioni in cui confrontare più istituti fa una differenza concreta.

Ogni situazione va valutata singolarmente. Una segnalazione non comporta automaticamente un rifiuto: contano la gravità, se la posizione è stata regolarizzata e da quanto tempo. Valuto anche i casi complessi e ti dico con franchezza se e come è possibile procedere, senza promettere esiti che non dipendono da me.

I tempi di conservazione sono fissati dal Codice di condotta per i sistemi informativi creditizi e variano in base al tipo di evento: da 12 mesi per un ritardo di una o due rate poi sanato, fino a 36 mesi dalla data di estinzione del rapporto per i casi di morosità grave. Ti aiuto io a leggere la tua posizione.

Nella maggior parte dei casi: documento d’identità in corso di validità, codice fiscale o tessera sanitaria, ultime buste paga o cedolino della pensione (o dichiarazione dei redditi per gli autonomi), IBAN e un documento che attesti la residenza. Per la cessione del quinto serve anche il certificato di stipendio rilasciato dal datore di lavoro.

Sì. Il credito ai consumatori riconosce il diritto al rimborso anticipato, totale o parziale, in qualsiasi momento. In tal caso hai diritto a una riduzione del costo complessivo del credito; il finanziatore può richiedere un indennizzo nei limiti previsti dalla normativa.

Un ritardo isolato è generalmente gestibile contattando subito l’istituto. Ritardi ripetuti comportano interessi di mora e la segnalazione nei sistemi di informazione creditizia, con effetti sulla possibilità di ottenere credito in futuro. Se prevedi una difficoltà, parlarne per tempo è sempre la scelta migliore.

Sì. La cessione del quinto è compatibile con altri finanziamenti in corso perché la rata è trattenuta direttamente in busta paga e non dipende dalla domiciliazione bancaria. In alcuni casi è possibile affiancarle una delegazione di pagamento, nei limiti previsti dalla legge.

No, e chi dice il contrario semplifica troppo. Accorpare più rate in una sola alleggerisce l’impegno mensile, ma allungando la durata il costo totale degli interessi può aumentare. Conviene quando la sostenibilità mensile è il problema principale o quando i tassi dei prestiti in essere sono più alti di quello nuovo.

No. Sono un consulente del credito e collaboro con Credipass S.r.l., mediatore creditizio iscritto all’Elenco tenuto dall’OAM. Analizzo la tua situazione, confronto le soluzioni di più istituti eroganti e ti accompagno nella pratica. L’erogazione e la valutazione del merito creditizio restano in capo all’istituto finanziatore.

I dati raccolti tramite il modulo servono solo a ricontattarti e valutare la tua richiesta, nel rispetto del Regolamento UE 2016/679. Il consenso alle comunicazioni commerciali è separato e facoltativo, e puoi revocarlo in qualsiasi momento. Trovi tutti i dettagli nella privacy policy.